Nilai kredit Anda menentukan tingkat bunga yang kreditur menagih Anda untuk utang (dan apakah Anda dapat mengamankan pinjaman sama sekali). Itu berarti skor kredit Anda mempengaruhi semua hal utama yang Anda beli — mobil Anda, rumah Anda, dan bahkan pendidikan Anda. Masuk akal tidak hanya untuk melacak skor kredit Anda tetapi juga mengambil langkah-langkah yang diperlukan untuk memperbaikinya. Aplikasi ini akan membantu Anda melakukan keduanya.
Tidak. Memeriksa skor kredit Anda biasanya merupakan "permintaan lunak" atau "tarikan lunak", yang berarti itu tidak memengaruhi skor kredit Anda. Ini berbeda dari "permintaan sulit," itumelakukan mempengaruhi skor kredit Anda; itu terjadi ketika Anda melakukan hal-hal seperti mengajukan permohonan kartu kredit atau pinjaman. Kredit Karma memiliki artikel bagus yang menyoroti perbedaan antara dua jenis permintaan jika Anda ingin mempelajari lebih lanjut.
Dan dengan itu, mari menuju ke aplikasi.
Kredit Karma mungkin merupakan layanan gratis paling populer untuk memeriksa skor kredit Anda dan inilah yang menurut kami paling baik bagi kebanyakan orang. Membuat akun cepat, dan Anda bahkan tidak perlu membagikan nomor kartu kredit Anda. Skor ini diperbarui setiap minggu dan diambil dengan “soft pull” sehingga skor kredit Anda tidak terpengaruh sama sekali.
Kredit Karma menarik laporan kredit Anda dari Equifax dan TransUnion-keduanya menggunakan VantageScore 3.0. Laporan kredit Anda akan menyertakan kartu laporan, yang akan mencantumkan faktor-faktor yang memengaruhi skor kredit Anda. Anda dapat memeriksa skor kredit Anda berapa kali dan perubahan dalam skor Anda akan memberi tahu Anda apakah skor Anda meningkat atau tidak. Credit Karma memungkinkan Anda memeriksa akun yang berbeda yang membentuk laporan kredit Anda sehingga Anda selalu dapat melihat apa yang ada di laporan Anda.
Aplikasi iOS dan Android dari Credit Karma juga mengingatkan Anda tentang perubahan penting pada skor kredit Anda dan juga membiarkan Anda melaporkan perselisihan jika Anda menemukannya.
Mint adalah layanan keuangan pribadi terkenal dengan aplikasi bermanfaat yang memungkinkan Anda memeriksa akun Anda dan status keuangan Anda saat bepergian. Pada 2016, Mint menambahkan fitur untuk memeriksa skor kredit Anda dan Anda dapat mengaksesnya dari aplikasi iOS dan Android.
Layanan Skor Kredit Mint gratis. Ini tersedia sekali per kuartal dan menarik skor Equifax tiga-biro (Equifax, TransUnion, Experian). Anda mendapatkan skor kredit Anda dan ringkasan laporan kredit Anda.
Mint juga menawarkan layanan Mint Credit Monitor seharga $ 16,99 sebulan. Ini memberi Anda skor Equifax bulanan dari ketiga biro, laporan kredit bulanan penuh, pemantauan identitas, dan banyak lagi fitur lainnya.
Secara umum, kami merekomendasikan Kredit Karma atas layanan Mint. Meskipun Credit Karma hanya menawarkan skor dan laporan Anda dari dua biro (Equifax dan TransUnion), Anda mendapatkan pembaruan lebih sering. Jika Anda secara khusus membutuhkan laporan Experian atau jika Anda sudah menggunakan Mint, maka layanan Mint mungkin bekerja lebih baik untuk Anda.
Anda mungkin telah memperhatikan bahwa kedua aplikasi yang telah kita diskusikan sejauh ini menggunakan model peringkat kredit Experian. Bukankah lebih bagus untuk mendapatkan informasi kredit Anda langsung dari mereka? Yah, kamu bisa. Experian menawarkan layanan pelaporan kredit gratis yang tersedia di aplikasi iOS dan Android mereka. Anda bisa mendapatkan Laporan Kredit Experian yang diperbarui dari salah satu aplikasi setiap 30 hari.
Karena Anda dapat mengetahui skor kredit Anda secara gratis di aplikasi yang dibahas di atas, Anda mungkin bertanya-tanya apakah berguna untuk membayar skor kredit Anda.
Sebagian besar waktu, jawabannya tidak; aplikasi skor kredit gratis seharusnya baik-baik saja. Satu pengecualian besar untuk itu adalah jika Anda akan mengajukan permohonan hipotek. Pemberi pinjaman hipotek kadang-kadang menggunakan versi skor FICO yang berbeda dan sangat membantu untuk mengetahui versi mana yang digunakan pemberi pinjaman sebelum mengajukan permohonan. Perbedaan beberapa poin dalam suatu skor dapat memengaruhi minat Anda dan bahkan sedikit perubahan pada minat dapat membuat dampak besar pada pinjaman jangka panjang seperti hipotek. Anda dapat melihat perbedaannya sendiri dengan menggunakan Alat Mortage Rate CFPB. Memesan skor FICO langsung dari sumber dapat menunjukkan kepada Anda beberapa versi skor Anda.
Kredit Gambar: satu foto / Shutterstock
