Setiap beberapa bulan, Anda mendengar pelanggaran data besar lain dari perusahaan keuangan besar dan bagaimana Anda harus memeriksa laporan kredit Anda dengan hati-hati untuk memastikan tidak ada yang salah.
Hari-hari ini, Anda tampaknya bahkan tidak aman jika Anda menambahkan peringatan penipuan ke laporan kredit Anda atau membekukannya sepenuhnya. Beberapa praktik keamanan di agen kredit ini sangat buruk sehingga mereka masih dapat diretas bahkan setelah peretasan sebelumnya.
Jadi, taruhan terbaik Anda adalah mengawasi laporan dan skor kredit Anda sendiri dan pastikan tidak ada yang terjadi di sana yang belum Anda ketahui. Dalam artikel ini, saya akan menunjukkan kepada Anda cara mendapatkan laporan kredit Anda secara gratis, yang dapat Anda lakukan setahun sekali. Kedua, saya akan menunjukkan kepada Anda cara mendapatkan skor kredit gratis, yang dapat Anda peroleh setiap hari.
Mari kita mulai dengan laporan kredit gratis. Anda mungkin pernah mendengar tentang bagaimana melakukan ini sekarang, mempertimbangkan bagaimana hal pertama yang dikatakan setiap situs yang harus Anda lakukan setelah segala jenis pelanggaran data.
AnnualCreditReport.com adalah satu-satunya situs yang menyediakan laporan kredit gratis. Jika Anda tidak berada di situs ini, itu adalah situs scam.
Meskipun itu adalah satu-satunya situs untuk mendapatkan laporan kredit gratis Anda, itu untungnya bekerja dengan baik. Cukup klik Mintalah laporan kredit gratis Anda tautan dan ikuti petunjuknya. Anda biasanya harus menjawab beberapa pertanyaan pribadi terlebih dahulu untuk alasan keamanan sebelum Anda dapat melanjutkan.
Setelah itu, Anda dapat melihat dan mengunduh laporan kredit dari masing-masing dari tiga perusahaan pelaporan kredit. Ini sederhana dan mudah dan pasti sesuatu yang harus Anda pastikan untuk dilakukan setahun sekali.
Sekarang dengan skor kredit, itu adalah ballgame yang berbeda. Pertama, penting untuk memahami bahwa ada sekelompok algoritma skor kredit yang berbeda dan perusahaan yang berbeda menggunakan yang berbeda.
Sebagai contoh, beberapa perusahaan menggunakan skor FICO, yang cukup populer. Perusahaan lain mungkin menggunakan VantageScore, yang dibuat dari kumpulan bank dan lembaga keuangan yang berbeda.
Nilai kredit Anda pada dasarnya tidak akan sama di semua model penilaian ini. Saya biasanya melihat perbedaan 10 hingga 20 poin antara berbagai model penilaian. Jika Anda melihat perbedaan yang signifikan, Anda harus menghubungi salah satu dari tiga agen pelaporan kredit.
Cara terbaik untuk mendapatkan skor kredit gratis Anda adalah dengan hanya masuk ke semua akun kartu kredit Anda. Hampir setiap perusahaan kartu kredit sekarang menawarkan skor kredit gratis setiap hari, mingguan, atau bulanan.
Misalnya, saya masuk ke akun Discover saya dan ada tautan di bagian bawah tempat saya dapat melihat skor FICO saya secara gratis.
Saya mengklik tautan itu dan saya mendapat grafik yang bagus dengan skor FICO saya dari waktu ke waktu. Ini juga memberi saya rincian tentang faktor apa yang saat ini mempengaruhi skor saya saat ini, sehingga saya dapat mencoba untuk mengambil tindakan jika saya menginginkan skor kredit yang lebih tinggi.
Hal yang sama dengan kartu kredit Citi saya. Pergi ke Manfaat Kartu, Kredit & Perlindungan Akun lalu Skor FICO.
Citi juga bekerja dengan FICO, tetapi Anda dapat melihat bahwa skornya berbeda antara perusahaan dan bahkan tergantung pada hari. Sebagian besar perusahaan kartu kredit akan memperbarui skor Anda sebulan sekali.
Jika Anda adalah pelanggan Chase, Anda bisa mendapatkan skor kredit Anda secara gratis dengan mendaftar ke perusahaan bernama Credit Journey. Tampaknya dimiliki oleh Chase, tetapi mereka hanya menggunakan nama yang berbeda untuk itu.
Jika Anda pelanggan Capital One, Anda akan mendaftar di Credit Wise. Meskipun itu adalah produk dari Capital One, siapapun dapat mendaftar untuk itu, bahkan jika Anda tidak menggunakan Capital One. Baik Credit Journey dan Credit Wise menggunakan skor kredit VantageScore 3.0.
Di luar perusahaan kartu kredit, Anda memiliki perusahaan jasa keuangan lain yang memberi Anda nilai kredit gratis juga. Dua favorit saya adalah Mint and Credit Karma.
Kredit Karma menggunakan VantageScore dan Mint saat ini menggunakan skor FICO, namun, Mint juga beralih ke VantageScore pada bulan Oktober 2017. Skor tersebut tampaknya menjadi lebih populer daripada FICO.
Kredit Karma memberi Anda skor dari TransUnion dan Equifax. Jika Anda mengklik Lihat detail skor, Anda mendapatkan semua detail tentang faktor-faktor kredit yang membantu dan menyakiti Anda. Ini termasuk penggunaan kartu kredit, riwayat pembayaran, komentar yang merendahkan, usia kredit, total akun dan pertanyaan sulit. Anda juga pada dasarnya mendapatkan laporan kredit lengkap Anda, jadi ini adalah layanan yang sangat bagus yang benar-benar gratis.
Mint lebih condong kepada mereka yang ingin mengelola semua akun keuangan mereka di satu tempat, tetapi juga dapat digunakan untuk mendapatkan skor kredit Anda. Saya telah menggunakannya selama bertahun-tahun sekarang, bahkan sebelum dibeli oleh Intuit, dan ini sangat bagus untuk melacak semua info keuangan saya.
Sekali lagi, semua situs skor kredit gratis yang tercantum di atas juga memberi Anda rincian tentang laporan kredit Anda (akun terbuka / tertutup, komentar yang merendahkan, dll), jadi bahkan jika Anda tidak memiliki laporan kredit gratis dari AnnualCreditReport.com, Anda dapat cukup banyak melihat semuanya menggunakan situs ini.
Ada situs lain yang dapat memberi Anda info ini, tetapi saya akan tetap menggunakan ini karena mereka berasal dari perusahaan bereputasi besar dan hal terakhir yang ingin Anda lakukan adalah memberikan informasi pribadi ke situs scam secara tidak sengaja. Mudah-mudahan, Anda tidak akan menjadi korban penipuan keuangan dan Anda akan dapat meningkatkan skor kredit Anda. Nikmati!
